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Rentabilidade estável e confiável – O segredo para acumular riqueza ao longo do tempo

Por que nós investimos? A resposta é simples: ganhar dinheiro. Você pode estar economizando para a educação dos seus filhos, sua aposentadoria ou aquele carro dos sonhos. De qualquer modo, o caminho para alcançar suas metas segue sendo ganhar dinheiro.

Embora haja casos de pessoas que enriquecem rapidamente investindo na oportunidade certa e sabendo entrar e sair da posição no momento exato, se o objetivo é ampliar sua carteira de investimentos ao longo do tempo, o melhor jeito é avançar aos poucos e de forma constante.

Investimentos de grandes valores e curta duração que podem trazer retornos fantásticos em pouco tempo, como o day-trade, empolgam muita gente. No entanto, mesmo para quem sabe exatamente o que está fazendo, essa é uma estratégia muito arriscada. Por isso, a maioria dos investidores terá muito mais chances de atingir seus objetivos com investimentos regulares e focados em ativos menos voláteis.

Menor volatilidade traz menos riscos

Para quem pode aplicar por mais tempo, o melhor a fazer é montar uma carteira baseada em ativos de baixa volatilidade e saber mantê-los no médio e longo prazo. Com isso, seu patrimônio deve se valorizar de maneira sólida e constante.

Em momentos de euforia do mercado, os ativos mais estáveis provavelmente renderão menos do que aqueles mais arriscados. No entanto, ainda assim seguirão sua tendência crescente. Por outro lado, quando o ambiente econômico muda, investimentos de risco quase sempre caem mais do que os ativos estáveis e mais seguros, como os imóveis.

Nesse sentido, os investimentos coletivos no setor (ou “crowdfunding imobiliário”), quando feitos corretamente, representam uma ótima opção para investir em ativos confiáveis, com rendimentos fortes e baixos níveis de volatilidade. E ao dar a opção de comprometer uma parcela bem menor do seu patrimônio em ativos de alto valor, o crowdfunding ajuda a reduzir ainda mais a sua exposição aos riscos.

Crowdfunding imobiliários – Um exemplo do mundo real

Para ilustrar, o gráfico abaixo mostra o desempenho de 10 mil dólares investidos em uma das propriedades em crowdfunding da Bricksave (localizada no endereço 9317 Ward St., Detroit, EUA) comparado a outros investimentos comuns no mesmo período:

• Ouro – Investimento de referência durante períodos de incerteza econômica, mas que costuma perder valor quando as perspectivas são mais positivas.
• S&P 500 – Índice do mercado de ações que acompanha o desempenho de 500 grandes empresas listadas em bolsas de valores nos Estados Unidos. É um dos índices de ações mais seguidos no mundo.
• Bonds – Títulos de dívida pública que pagam uma taxa de juros fixa com duração de 2 e 10 anos. Os títulos de países com economias grandes e estáveis são considerados investimentos de risco extremamente baixo.

Como sabemos, eventos recentes de grande importância, como a recuperação pós-COVID, a inflação sobre o custo de vida e a guerra na Ucrânia, criaram condições econômicas muito incertas, para as quais cada classe de ativo respondeu de uma maneira:

1. O valor do ouro flutuou bastante no pós-pandemia, chegando a cair 8%, seguido por uma recuperação conforme os investidores ficavam mais apreensivos com o aumento da inflação global e o início das tensões na Ucrânia
2. Os mercados de ações se recuperaram com força após a pandemia (com o índice S&P chegando a subir 25%), mas, em seguida, caíram de forma acelerada com a alta da inflação pelo mundo e a guerra na Ucrânia se estendendo, registrando uma queda de até 20% no índice.
3. Os títulos de dívida pagam uma taxa de juros anual fixada durante toda a duração do investimento. Mas, embora os retornos sejam confiáveis, o valor é bem pouco animador.

Um investimento de 10 mil dólares feito em janeiro de 2021 em uma propriedade da Bricksave valeria hoje cerca de US$ 11.340,00, entregando um consistente retorno de aproximadamente 9% ao ano, pago mensalmente aos investidores. Além disso, também há a possibilidade de lucro adicional com a valorização do capital investido, quando o imóvel for vendido em janeiro de 2025.

Durante o mesmo período, o S&P500 poderia ter transformado os 10 mil dólares em pouco mais de US$ 12.500,00, desde que você tivesse vendido suas ações no topo do mercado. Do contrário, mantendo o investimento até hoje, sua posição seria de US$ 10.500,00. Isso evidencia o risco de volatilidade nos mercados de ações.

Os mesmos 10 mil dólares investidos em ouro em março de 2019 valeriam hoje cerca de US$ 9.250,00, com alguns altos e baixos ao longo do caminho e uma máxima de US$ 10.500,00 registrada em março de 2022.

Finalmente, um título de 5 anos emitido pelo governo dos EUA valeria hoje apenas US$ 10.042,00 – um lucro irrisório de 42 dólares em um ano e meio de investimento, o que mostra bem a relação entre risco e retorno.

Bitcoin – Alto rendimento, alto risco

Nada ilustra melhor os perigos da volatilidade do que as criptomoedas, classe de ativos que criou uma nova geração de milionários da noite para o dia. Então, adicionamos o Bitcoin (BTC) ao mesmo gráfico apresentado acima, registrando os ganhos – ou perdas – acumulados nesse período.

No espaço de apenas 18 meses, um investimento de 10 mil dólares em Bitcoins chegou a valer US$ 19.000,00 e, atualmente, valeria apenas US$ 6.000,00. Portanto, embora os ganhos com criptoativos pareçam bastante atraentes, as perdas podem ser ainda maiores se você não acertar o momento exato do mercado. Supondo que os 10 mil dólares tenham sido investidos em setembro de 2021, por exemplo, seu portfólio hoje valeria cerca de US$ 4.000,00.

Diversificação é fundamental

Quando bem equilibrada, uma parte da sua carteira certamente pode ser dedicada a ativos de maior risco e, potencialmente, melhores retornos. São aqueles investimentos que podem fazer dinheiro rápido, mas também amargar grandes perdas. Por isso, a regra é não expor aquilo que não estivermos realmente dispostos a arriscar. Portanto, não é uma boa ideia concentrar seus investimentos em ações de alta volatilidade, tentar acertar o ponto de virada de um mercado em queda ou apostar em retornos que pareçam bons demais para ser verdade.

Ao investir pensando no longo prazo, sua carteira deve ser distribuída em diferentes ativos, setores e geografias. Assim, você dilui sua exposição ao risco e pode seguir lucrando mesmo quando um setor não estiver desempenhando bem.

Dada sua tendência histórica para produzir rendimentos e crescimento estáveis, os imóveis certamente devem constituir parte importante de uma carteira bem equilibrada. Com rendimentos de aluguel anuais entre 8,36 e 9,03%, convidamos você a conferir todas as propriedades atualmente disponíveis para crowdfunding e começar a pensar na diversificação do seu portfólio.