¿Qué tipo de inversor eres?

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Esta no es una pregunta fácil de responder cuando eres nuevo en el mundo de las inversiones.

Por eso, antes de entrar en detalles, desmentiremos algunos mitos sobre lo que significa ser un inversor en 2022.

Mito 1: Necesitas tener millones en el banco

Puedes comenzar con importes mucho más pequeños y aumentar tu cartera de inversiones poco a poco a lo largo del tiempo. El valor de tus inversiones no crece únicamente en función del dinero que inviertes. La capitalización compuesta —cuando tus inversiones generan intereses sobre los intereses que ya han acumulado— tiene un efecto poderoso sobre el valor de tus inversiones después de varios años (por lo general, al menos 10, pero especialmente después de 20 años o más).

Mito 2: Necesitas tener experiencia en inversiones o un doctorado en finanzas

No hace falta que tengas una amistad cercana con banqueros de inversión experimentados ni que seas un experto en finanzas conductuales para convertirte en inversionista hoy mismo. Aunque si eres nuevo en el mundo de las inversiones y todavía te cuesta distinguir un fondo ETF de un fideicomiso de inversión, el crowdfunding inmobiliario es una alternativa simple y asequible que puede hacer que tu dinero trabaje mejor para ti. Solo debes asegurarte de elegir una plataforma de gestión de inversiones que tenga buena reputación y cuente con un historial sólido de generación de rendimientos a largo plazo.

Mito 3: Debes operar como el lobo de Wall Street

Invertir es un juego a largo plazo. No necesitas hacer transacciones arriesgadas o jugarte la vida para generar rendimientos decentes. El mejor camino para establecer ganancias a largo plazo es construir una cartera altamente diversificada e ignorar los movimientos de precios y la volatilidad a corto plazo.

Entonces, ¿qué tipo de inversor eres?

Ahora que hemos desmentido algunos mitos, sigamos adelante y analicemos los diferentes tipos de inversión disponibles hoy.

En términos generales, existen dos tipos de inversores: los amantes del riesgo y los reacios al riesgo.

¿Cuál de ellos puedes ser tú?

Esto depende del nivel de riesgo de inversión que estés dispuesto a tolerar.

En la jerga del sector, esto generalmente se conoce como el «apetito de riesgo».

Si eres amante del riesgo, estás preparado para asumir mucho más riesgos para tratar de obtener rendimientos superiores al mercado. Tenderás a comprar y vender con frecuencia para beneficiarte de los movimientos de precios a corto plazo, ¡aunque esto no es nada fácil!

Si eres reacio al riesgo, prefieres evitar la volatilidad del mercado y mantener los riesgos al mínimo. Te preocupas mucho más por no perder dinero durante una recesión del mercado y quieres tener un fácil acceso a tu dinero. Con la reciente recesión del mercado, es posible que no te sientas a gusto invirtiendo dinero en acciones y participaciones, aunque el valor del efectivo esté disminuyendo por los altos niveles de inflación.

Aquí tienes un test rápido para determinar tu apetito de riesgo para la inversión:

Imagina que los mercados han tenido un día muy malo. Los índices FTSE, S&P, Nasdaq, etc., se han desplomado. El valor de tus inversiones se ha reducido a un pequeño %.

¿Qué dice tu instinto?

Si es así, es posible que seas reacio al riesgo y lo mejor para ti sea mantener una mayor parte de tus inversiones en activos de bajo riesgo, como bonos y efectivo.

En ese caso, posiblemente puedas tolerar un poco más de riesgo e invertir en un mayor porcentaje de acciones y participaciones.

Si es así, es mejor que te quedes con activos de menor riesgo, ya que están menos expuestos a los altibajos del mercado.

Entonces quizás sea conveniente que consideres asumir más riesgos. Según un estudio de Barclays Gilt, las acciones y participaciones han superado al efectivo 9 de cada 10 veces en todos los períodos de 10 años desde 1898. 

¿Aún no sabes qué tipo de inversor eres?

Veamos otra comparación: inversión pasiva vs. inversión activa

¿Eres un inversor pasivo?

La inversión pasiva es similar al enfoque de aversión al riesgo. Se trata de una estrategia basada en maximizar los rendimientos de la inversión haciendo comprando y vendiendo lo menos posible. La forma más conocida de inversión pasiva es la inversión indexada, en la que se sigue un índice de referencia como el FTSE 100 o el S&P 500.

En la inversión pasiva operarás muy poco, si es que lo haces, entre la compra y la venta de tus activos. Tus inversiones pueden ser gestionadas por un equipo de expertos que ajustará tu cartera en función del rendimiento del mercado.

Estos tipos de inversiones generalmente tienen tarifas más bajas y pueden generar mejores rendimientos a corto o mediano plazo (5 años o menos) debido a que hay una menor exposición a la volatilidad del mercado.

A largo plazo (5 años o más), las inversiones pasivas generalmente tienen un rendimiento inferior al de las inversiones activas, ya que rara vez superan al mercado.

¿Eres un inversor activo?

A diferencia de la inversión pasiva, la inversión activa consiste en intentar superar al mercado seleccionando las inversiones más «atractivas». Los inversores activos son amantes del riesgo y buscan beneficiarse de los cambios de precios a corto plazo. Sin embargo, esto solo se puede hacer con éxito si tienes la experiencia y el tiempo para hacer el análisis técnico necesario.

Si bien existe la posibilidad de obtener grandes ganancias, incluso los inversores más talentosos y experimentados a veces pueden sufrir grandes pérdidas con el enfoque activo.

Las personas de mayor patrimonio neto pueden elegir fondos de cobertura para que administren sus carteras.

Los fondos de cobertura son administrados por gestores de fondos altamente experimentados que emplean varias estrategias para lograr rendimientos superiores al mercado, asumiendo riesgos muy altos, como la compra con dinero prestado.

¿Cuáles son los tipos de inversión más comunes?

Fondos de capital privado

¿Cómo funcionan los fondos de capital privado?

Los fondos de capital privado están a cargo de firmas de capital privado que compran y administran empresas privadas o públicas antes de venderlas. Se dedican a remodelar esas empresas para tratar de generar ganancias una vez que se haya vendido el negocio. Los inversores de capital privado generalmente necesitan contar con al menos USD 250.000 para invertir, por lo que, obviamente, solo es una opción para los inversores de mayor patrimonio neto.

¿Cuáles son las principales oportunidades para invertir en fondos de capital privado?

Debido a que tienen un umbral mínimo muy elevado, con el tiempo, los fondos de capital privado pueden generar grandes rendimientos, incluso si los rendimientos porcentuales generales son bajos.

¿Cuáles son los principales riesgos de invertir en fondos de capital privado?

Si hay una caída del mercado o las empresas en las que inviertes quiebran, puedes perder mucho dinero. A diferencia de las inversiones en acciones o fondos ETF, que se pueden vender con poca antelación, las inversiones de capital privado no son tan flexibles. Por lo general, debes conservar tus fondos en la firma de capital privado durante al menos cuatro años.

Alquileres a corto plazo

¿Cómo funcionan los alquileres a corto plazo?

Si eres propietario de una vivienda, puedes alquilar tu casa (o una o más de sus habitaciones). Muchos propietarios se anuncian en sitios web de terceros, como Airbnb, o contratan agentes de alquileres para que anuncien la propiedad o las habitaciones.

¿Cuáles son las principales oportunidades que ofrece el alquiler a corto plazo a los inversores?

La forma más fácil de calcular los rendimientos de tu alquiler es dividir el alquiler anual de la propiedad por su valor y luego multiplicarlo por 100. Por ejemplo, una propiedad valorada en USD 500.000 con un ingreso anual de alquiler de USD 20.000 te daría un modesto rendimiento de alquiler del 4 %.

¿Cuáles son los principales riesgos que los inversores deben tener en cuenta al dedicarse al alquiler a corto plazo?

Como era de esperar, el mercado inmobiliario es vulnerable a las recesiones económicas. Durante una etapa de recesión, los salarios suelen estancarse o aumentar menos que la inflación, lo que disminuye el poder adquisitivo de las personas y obliga a los bancos a endurecer sus criterios de concesión de préstamos.

Los alquileres a corto plazo suelen utilizarse para vacaciones o viajes de negocios, y no para vivir. Por lo tanto, si las ganancias de las empresas y los salarios de las personas caen, hay menos dinero disponible para estas actividades, lo que puede aumentar el riesgo de alquileres vacantes.

También existen restricciones legales que quizás debas tener en cuenta. Por ejemplo, en Londres, los anfitriones de Airbnb tienen prohibido alquilar sus propiedades por más de 90 días al año. Si una propiedad se alquila por más de 90 días a través de esta plataforma, el alquiler se cuenta como a mediano plazo y el propietario podría enfrentar sanciones como una multa.

Las reglas generales de arrendamiento varían entre jurisdicciones y pueden cambiar si se introducen nuevas regulaciones o se atenúan las existentes.

Acciones y bonos

¿Cómo funcionan?

Acciones:

Cuando inviertes tu dinero en acciones, compras una pequeña parte de una empresa. Si a la empresa le va bien, el precio de las acciones aumenta y el valor de tu inversión crece. Siempre debes considerar la relación riesgo-ganancia: cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el potencial de ganancias y de pérdidas. Menos riesgo significa menos potencial de recompensas o pérdidas. Puedes invertir en acciones de forma independiente (el enfoque DIY o «hazlo tú mismo») eligiendo tus acciones o fondos, o hacer que una empresa de gestión de inversiones seleccione una cartera para ti en función de tu tolerancia al riesgo. Las inversiones de mayor riesgo, como los fondos ETF apalancados, tienden a generar mejores rendimientos a largo plazo, aunque puedes reducir los riesgos creando una cartera diversificada globalmente e invirtiendo en múltiples sectores, como alta tecnología, educación y transporte.

Bonos:

Cuando inviertes en bonos, estás prestando tu dinero a un gobierno o a una empresa que necesita reunir más capital, a menudo por un período fijo. Cuando el bono madura (cuando el período del préstamo termina), recuperarás tu préstamo original. También recibes pagos de intereses regulares, llamados cupones, que pueden ser una fuente confiable de ingresos en función del tamaño de tu inversión. Puedes ganar más o menos dinero si vendes tu bono antes de su fecha de madurez.

¿Cuáles son los principales beneficios de invertir en acciones o bonos?

Por lo general, los bonos tienen menor riesgo porque son un tipo de ingreso fijo. Esto significa que garantizan que la suma original de dinero que inviertes (también conocida como capital principal) se te devolverá cuando madure el bono, lo que podría ser entre 1 y 30 años, dependiendo de si inviertes en un bono a corto, mediano o largo plazo. Si baja la inflación, el valor de cualquier pago de interés fijo subirá en términos reales.

Sin embargo, las acciones generalmente ofrecen mejores rendimientos que los bonos a largo plazo (especialmente más de 10 años). Si las empresas en las que has invertido funcionan especialmente bien, puedes vender tus inversiones a un precio mucho más alto de lo que las compraste.

¿Cuáles son los principales riesgos de invertir en acciones o bonos?

Con los bonos, si la inflación sube bruscamente, el valor de tus pagos de interés fijo caerá en términos reales. Por otra parte, con las acciones, si a las empresas en las que inviertes les va mal, el valor de tus inversiones también caerá y posiblemente terminarás perdiendo dinero.

Con los bonos, debes comprobar quién es el emisor y la garantía de capital que obliga al emisor a absorber las pérdidas en las que incurras (a cambio de una comisión de gestión). También debes considerar la calificación del bono: las puntuaciones más altas indican que la tasa de interés será más baja, mientras que los bonos «basura» (bonos de alto rendimiento) tienen calificaciones crediticias más bajas pero pagan tasas de interés más altas.

Las acciones también son muy susceptibles al comportamiento del entorno macroeconómico. Por ejemplo, las recesiones, las nuevas leyes fiscales o las nuevas regulaciones pueden afectar el valor de las empresas en las que estás invirtiendo. Además, cuando la confianza general en el mercado es baja, es poco probable que el mercado de valores rinda demasiado bien.

Crowdfunding inmobiliario

¿Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding es la práctica de reunir a múltiples inversores y agrupar sus inversiones para financiar inversiones o proyectos más grandes.

El crowdfunding inmobiliario permite recaudar fondos colectivamente de varios inversores para financiar la compra o construcción de una propiedad. Cada inversor posee una participación porcentual de la propiedad dependiendo de la cantidad invertida.

¿Cuáles son los beneficios del crowdfunding inmobiliario?

En primer lugar, las cosas básicas nunca cambian: todo el mundo necesita un lugar para vivir, y alquilar es la única opción para las personas que aún no han ahorrado suficiente dinero para un depósito hipotecario o que están alquilando su propiedad hipotecada. La demanda de alquileres a largo plazo, a diferencia de los alquileres a corto plazo, siempre será alta.

En segundo lugar, no necesitas tener cientos de miles de dólares para invertir en propiedades. Puedes invertir sumas mucho más modestas comprando una porción más pequeña de cada activo. Por ejemplo, con Bricksave, puedes comenzar tu cartera global de propiedades con el equivalente a solo USD 1000.        

Ya hemos explicado los beneficios del crowdfunding inmobiliario en este blog, pero aquí te ofrecemos un resumen de los motivos por los que puede ser una alternativa mejor que la inversión inmobiliaria tradicional:

El crowdfunding inmobiliario puede ser una de las formas más rápidas de comenzar a obtener un rendimiento de tus inversiones. Por ejemplo, cuando las propiedades se compran a plazo y ya tienen inquilinos, puedes recibir ganancias de alquiler en tan solo un mes (aunque esto no está garantizado).

Como ya mencionamos, no es necesario que tengas enormes sumas de dinero en efectivo para comenzar a invertir en bienes inmobiliarios. De hecho, incluso puede ser una buena oportunidad para ganar dinero con una propiedad antes de haber ahorrado lo suficiente para un depósito hipotecario.

Distribuye tu capital entre diferentes regiones, propiedades y clases de activos para reducir tu vulnerabilidad a las recesiones en una región o área específica del mercado.

¿Cuáles son los principales riesgos del crowdfunding inmobiliario?

El valor de tus inversiones puede bajar si se produce una caída del mercado. Vender una propiedad también puede llevar tiempo, por lo que quizás esta no sea la mejor opción si necesitas liquidar tu inversión (retirarla en efectivo) a corto plazo.

Históricamente, el crowdfunding inmobiliario se limitaba a los mercados nacionales, lo que restringía las posibilidades para diversificar tu cartera y reducir tu exposición a la volatilidad nacional.

Afortunadamente, Bricksave, una opción de inversión alternativa asequible, atenúa este riesgo al permitirte crear una cartera diversificada con bienes inmobiliarios de todo el mundo, desde Barcelona hasta Miami. De todas formas, incluso cuando el mercado funciona mal, puedes seguir obteniendo ganancias de alquiler hasta que sea el momento adecuado para vender, porque la gente siempre necesita un lugar para vivir.

¿Cuál es la mejor forma de invertir con el crowdfunding inmobiliario?

En este artículo de blog, analizamos cuatro estrategias para invertir en bienes inmobiliarios. Aquí hay un resumen:

1 – Si tienes el dinero, puedes simplemente comprar una propiedad

Esto puede no parecer una «estrategia», pero es la forma más sencilla de invertir en propiedades. La compras directamente, por lo que el activo es tuyo. Pero, ¿sabías que esta es la forma más cara de invertir en propiedades en 2022?

2 – Puedes comprar una casa y alquilarla a una pareja o una familia

Esta puede ser una fuente de ingresos confiable para la jubilación, el ahorro para tus hijos o cualquier otra cosa. Una de las grandes ventajas de comprar para alquilar es que puedes contratar a un agente de alquileres para que administre la propiedad por ti (a cambio de un % de tus ingresos de alquiler).

3 – Invierte en viviendas de ocupación múltiple

Se trata de propiedades destinadas a distintos tipos de inquilinos, como profesionales o estudiantes, y suelen encontrarse cerca de las universidades. Estas casas tienen requisitos de planificación y legislación más estrictos, y hay menos agentes de alquileres dispuestos a administrarlas en comparación con los alquileres comunes. También es más difícil obtener una hipoteca para este tipo de propiedad y es posible que necesites hacer un depósito mayor.

4 – Crowdfunding inmobiliario

Este es el camino más fácil, simple y accesible para invertir en propiedades, especialmente si no tienes experiencia en inversiones.  Cuando inviertes en crowdfunding inmobiliario, puedes estar seguro de que las propiedades habrán sido seleccionadas tras un análisis exhaustivo. Esto incluye la revisión de los aspectos legales y técnicos, de las condiciones del mercado nacional y local, y de las variables macroeconómicas. Las oportunidades de crowdfunding de bienes inmobiliarios pueden ofrecer un potencial mayor de ganancias con una menor exposición al riesgo y, suponiendo que la plataforma de crowdfunding sea confiable, otros harán el trabajo pesado por ti.

Contáctanos hoy para obtener más información sobre cómo comenzar a invertir en bienes inmobiliarios.

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Enero 16, 2023

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