Interés compuesto: la clave para una cartera fuerte

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Los retrocesos del mercado causados por una combinación de los efectos de la pandemia de coronavirus, el aumento de la inflación y el altísimo costo de vida —amplificado por la invasión de Rusia a Ucrania— indican que todas las señales apuntan a una recesión. El crecimiento interanual del PIB disminuyó de un 12,2 % en el segundo trimestre de 2021 a un 3,5 % en el primer trimestre de este año, y el promedio industrial Dow Jones está en su racha perdedora semanal más larga desde 1923. En un momento de tanta incertidumbre económica en los mercados, se espera que la inquietud lleve a los inversionistas a buscar un crecimiento constante y confiable para sus inversiones.

Para muchos, el crecimiento compuesto es la respuesta. El crecimiento compuesto puede ofrecer a los inversores mayores rendimientos año tras año, gracias a las ganancias del crecimiento del año anterior. Sin embargo, requiere la inversión de tiempo y dinero: cuanto más tiempo se mantenga la inversión, mayor será su potencial de crecimiento. Dado que la volatilidad del mercado es un factor que puede disuadir a los inversores de retener sus inversiones, el crecimiento compuesto requiere un pulso firme.

El crecimiento compuesto es una opción que puede ayudar a los inversionistas en tiempos difíciles, ofreciendo oportunidades de obtener buenas ganancias a largo plazo, a veces incluso mientras el mercado en general pasa por un mal momento.

Entender el crecimiento compuesto 

Para poner un ejemplo, el crecimiento compuesto es como cultivar un bosque. Puedes plantar tus árboles —como inversiones regulares— o dejar que crezcan de semillas que han caído de árboles más grandes, lo que es comparable al crecimiento compuesto. Mientras que el interés compuesto proporciona intereses sobre intereses, el crecimiento compuesto ofrece rendimientos sobre rendimientos, además de tu inversión original. Al igual que el 'efecto bola de nieve', el crecimiento compuesto aumenta de manera constante con el tiempo.

Pensemos un ejemplo de la vida real. Puedes ahorrar USD 240.000 de dos maneras diferentes. Si a partir de los 25 años comienzas a ahorrar USD 500 por mes con una tasa de rendimiento anual del 6 % compuesta mensualmente, tendrás USD 1.000.724 a los 65 años. Pero si comenzaras a ahorrar más tarde, aportando USD 1.000 con la misma tasa de rendimiento anual desde los 45 años, tendrías USD 464.361 a los 65 años. Entonces, con el crecimiento compuesto, el tiempo es dinero.

Superar el lado oscuro del interés compuesto 

Acerca del interés compuesto, Albert Einstein dijo una vez: «Es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, lo gana; el que no, lo paga». Los inversores exitosos saben que deben aprovechar el poder positivo del crecimiento compuesto, al mismo tiempo que superan su lado oscuro.

Por supuesto que los desafíos del crecimiento compuesto no son insuperables, pero sí pueden ser difíciles. La dispersión de los rendimientos —los cuales son rendimientos variables que reflejan un activo riesgoso o volátil— puede causar problemas, al igual que el impacto de los rendimientos negativos. Esto último es particularmente frecuente en la actualidad; en un mercado con tendencia a la baja, el crecimiento compuesto puede generar rendimientos a largo plazo que sean menos negativos que la suma de los rendimientos diarios individuales.

Cuando los inversores se sitúan del lado correcto de las tendencias del mercado, el crecimiento compuesto les funciona tanto en mercados a la alza como a la baja. El primer paso para superar el lado oscuro del crecimiento compuesto es determinar si el mercado se encuentra en una tendencia alcista o bajista, ya sea a largo plazo o de varios años, y luego invertir con esa tendencia.

Al ser una opción de inversión que ha existido por más tiempo que la mayoría, los bienes inmuebles ofrecen uno de los medios más efectivos para generar riqueza, o crecimiento compuesto, a lo largo del tiempo. Además, existen muchas maneras de aprovechar los bienes inmuebles como inversión de mercado a largo plazo, ya sea a través de su compra directa, crowdfunding o fondos de inversión. Sin embargo, cada una de estas opciones tiene aspectos negativos, por lo que es importante optar por la que mejor se adapte a tus circunstancias económicas.

¿Por qué es importante reinvertir?

Los inversionistas que han sido exitosos con el crecimiento compuesto probablemente recomendarán que la forma de hacer crecer tu dinero es reinvertir los rendimientos en lugar de tomarlos como ingresos, siempre que los mercados positivos impliquen que los ingresos obtenidos tienen la longevidad para seguir creciendo a largo plazo.

Invertir en propiedades es una de las mejores maneras de acrecentar tus ganancias. Además de proporcionar rendimientos de alquiler a largo plazo, los valores inmobiliarios tienen una tasa de crecimiento compuesto implícita en sus valores de mercado. Por ejemplo, una propiedad con un valor actual de USD 100.000 podría venderse en cinco años por un valor de USD 150.000, lo que significa una tasa de crecimiento compuesto anual del 8,45 %. Además, gracias al surgimiento de formas alternativas de invertir en bienes inmuebles, como el crowdfunding, las personas pueden invertir en propiedades con sumas de dinero mucho más pequeñas que el costo inicial de la propiedad.

Crecimiento compuesto y bienes inmuebles 

Para invertir en bienes inmuebles no es necesario volver a inventar la rueda. A menudo se considera como un tipo de inversión a largo plazo de compra y retención para el crecimiento compuesto; un inversionista que comienza pronto a obtener crecimiento compuesto a partir de bienes inmuebles será capaz de generar una riqueza significativa a largo plazo.

Incluso comenzar con algo más pequeño puede resultar fructífero si los inversores se comprometen a largo plazo. Invertir pequeñas cantidades a intervalos regulares también puede ofrecer un crecimiento compuesto tangible, siempre que los mercados sean los correctos.

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Junio 10, 2022

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