A importância da diversificação nos investimentos

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Os benefícios de se ter um portfólio diversificado

A Teoria do Portfólio Moderno, de Harry Markowitz, sugere que é possível que os investidores criem um amortecedor contra o risco, investindo em múltiplas indústrias ou tipos de ativos diferentes para garantir que as perdas em uma área do portfólio sejam equilibradas com ganhos em outra. Isso é conhecido como diversificação, e é essencial para a criação de qualquer bom portfólio; não é coincidência que a teoria de Markowitz tenha lhe proporcionado o Prêmio Nobel em 1990.

Entender a diversificação

Para que as pessoas possam apreciar a importância da diversificação, é essencial primeiro entender o que, na verdade, ela significa. A diversificação é uma técnica de investimento utilizada para reduzir o risco, consiste em alocar recursos em diversas indústrias, geografias ou categorias financeiras. Seu objetivo é maximizar os rendimentos, investindo em diferentes áreas, já que nem todas vão reagir da mesma forma ao mesmo evento.

Embora a diversificação não consegue eliminar as perdas, ela contribui, em grande medida, a atingir seus objetivos financeiros e minimizar os riscos ao mesmo tempo. Um portfólio totalmente diversificado, que possua uma série de ativos variados, continua sendo a melhor opção para garantir bons retornos em geral. Essa estratégia foi, inclusive, estimulada pelos investidores acadêmicos que trabalham fora das universidades (como exemplo, veja-se o modelo Yale Endowment).

Ou seja, se um evento político, social ou geográfico está tendo um impacto negativo em uma área do mercado, os investidores que possuam ações exclusivamente nessa área poderão ver-se gravemente afetados. De modo similar, se o mesmo evento tem um impacto positivo em outra área do mercado, os acionistas dessa área serão beneficiados, ao possuírem ações em ambas as posições e, portanto, minimizarão as perdas.

Então, qual é a forma eficaz de diversificar seu portfólio?

Bem, para começar, deve-se garantir participações em uma variedade de indústrias que abarque uma boa seção transversal do mercado; também é aconselhável construir seu investimento em cada área, ao longo do tempo, pouco a pouco: investir somas globais de forma antecipada pode ocasionar grandes e repentinas perdas.

Para que sua diversificação valha a pena, você também deverá investir em diferentes tipos de ativos.

O modelo de investimento de Yale, de David Swensen, mostra que investir da mesma forma em seis tipos de ativos diferentes é uma forma extremamente positiva de criar um portfólio equilibrado e rentável em longo prazo.

Bens imóveis: uma escolha sólida de diversificação

Swensen também identifica investimentos alternativos tais como os imóveis como incorporações essenciais a qualquer portfólio. As propriedades são especialmente boas para a diversificação, já que criam uma base sólida, devido, principalmente, a que continuam sendo um ativo tangível em uma área de mercado que tende a permanecer mais ou menos estável. O único problema com os imóveis é que, de modo tradicional, exigem grandes quantidades de capital em antecipado, o que faz com que seja difícil destinar quantidades menores às propriedades como parte de uma propagação fragmentada geral da riqueza.

Isso, no entanto, já não é verdade. Agora é possível investir em bens imóveis com quantidades menores de capital através do crowdfunding imobiliário da Bricksave. Ao comprar apenas uma parte da propriedade e compartilhar o capital, é necessário entregar uma parte só do custo total, deixando a você com mais capital para destiná-lo a outras áreas do seu portfólio.

O que isto significa também é que, agora, você pode diversificar ainda mais dentro da parte imobiliária do seu portfólio existente, ou seja, investir em uma faixa de diferentes tipos de propriedades em diferentes partes do mundo, garantindo que uma queda imobiliária em uma das áreas não afete toda a sua destinação em propriedades. Ao adotar este enfoque, você aproveitará os planos de diversificação de Markowitz e Swensen em sua totalidade, para chegar a um investimento prudente.

Julho 17, 2018

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