La importancia de una cartera diversificada

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Los beneficios de tener un portfolio diversificado

La Teoría del Portafolio Moderno de Harry Markowitz sugiere que es posible para los inversores crear un amortiguador contra el riesgo invirtiendo en múltiples industrias o clases de activos diferentes para garantizar que las pérdidas en un área del portafolio se equilibren con las ganancias en otra. Esto se conoce como diversificación, y es esencial para la creación de cualquier buen portafolio; no es coincidencia que la teoría de Markowitz le haya valido el Premio Nobel en 1990.

Entender la Diversificación

Para que las personas puedan apreciar la importancia de la diversificación, es esencial entender primero lo que significa en realidad. La diversificación es una técnica de inversión utilizada para reducir el riesgo asignando inversiones en diversas industrias, geografías o categorías financieras. Su objetivo es maximizar los rendimientos invirtiendo en diferentes áreas que no van a reaccionar todas de la misma manera al mismo evento.

Si bien la diversificación no garantiza que no haya pérdidas, contribuye en gran medida a alcanzar sus objetivos financieros y minimizar los riesgos al mismo tiempo. Un portafolio totalmente diversificado que incluya una serie de activos variados sigue siendo la mejor opción para asegurar buenos rendimientos en general. Esta estrategia incluso ha sido alentada por los inversores académicos que trabajan fuera de las universidades (como ejemplo véase el modelo Yale Endowment).

Digamos, si un evento político, social o geográfico está teniendo un impacto negativo en un área del mercado, los inversores que poseen acciones exclusivamente en este área podrían verse gravemente afectados. De manera similar, si el mismo evento tiene un impacto positivo en otra área del mercado, los accionistas en esa área se beneficiarán al tener acciones en ambas posiciones y, por lo tanto, mitigarán las pérdidas.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de diversificar efectivamente su portafolio? Bueno, para empezar, debe asegurarse de tener participaciones en una variedad de industrias que abarque una buena sección transversal del mercado; también es aconsejable construir su inversión en cada área a lo largo del tiempo, poco a poco: invertir sumas globales por adelantado puede ocasionar pérdidas grandes y muy repentinas.

Para que su diversificación valga la pena, también deberá invertir en diferentes clases de activos.

El modelo de inversión de Yale de David Swensen muestra que invertir de la misma forma en seis clases de activos diferentes es una forma extremadamente positiva de crear un portafolio equilibrado y rentable a largo plazo.

Bienes inmuebles: una elección sólida de diversificación

Swensen también identifica inversiones alternativas tales como bienes raíces como adiciones esenciales a cualquier portafolio. Las propiedades son especialmente buenas para la diversificación, ya que crean una base sólida, debido principalmente a que sigue siendo un activo tangible en un área de mercado que tiende a permanecer más o menos estable.

El único problema con los bienes raíces es que tradicionalmente requiere grandes cantidades de inversión de capital por adelantado que hace que sea difícil asignar cantidades más pequeñas a las propiedades como parte de una propagación fragmentada general de la riqueza.

Esto, sin embargo, ya no es verdad. Ahora es posible invertir en bienes inmuebles con menores cantidades de capital a través del crowdfunding inmobiliario con Bricksave. Al comprar solo una parte de la propiedad y compartir el capital, solo se necesita entregar parte del costo total, dejándolo a usted con más capital para asignar a otras áreas de su portafolio.

Lo que esto significa también es que ahora puede diversificar aún más dentro de la parte inmobiliaria de su portfolio existente, es decir, invertir en una gama de diferentes tipos de propiedades en diferentes partes del mundo, asegurando que una caída inmobiliaria en una de las áreas no afecte toda su asignación en propiedades. Al adoptar este enfoque, aprovechará los planes de diversificación de Markowitz y Swensen en su totalidad para lograr una inversión prudente.

Julio 17, 2018

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