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El crecimiento global del Crowdfunding de Capitales: Desafiando las maneras tradicionales de Invertir

Jun 21, 2016

Con la expectativa de que el sector de Crowdfunding mundial alcance un valor total $ 300 millones para el año 2025, no es sorprendente que muchos bancos e instituciones financieras estén comenzando a formar planes de contingencia para responder a este sacudón mercado global. Solamente en los EE.UU., el Crowdfunding de capitales saltó de $ 438 a $ 662 millones en tan sólo un año (2014-2015), lo que demuestra la tasa astronómica y potencialmente alarmante (para los bancos/instituciones) en la que la industria está creciendo.

Pero, ¿qué es lo que tiene el Crowdfunding de capitales que es potencialmente peligroso para los grandes bancos e instituciones? Respuesta: tiene el potencial de dejarlos afuera del proceso permitiendo a la gente invertir dinero directamente en un proyecto sin la necesidad de intermediarios financieros externos. Lo que es más, el carácter democrático de Crowdfunding de capitales representa una amenaza potencial para el capital de riesgo tradicional, una industria que tradicionalmente se basó en personas de alto patrimonio que invierten en proyectos en una primera etapa - la financiación de los inversores no acreditados es abundante y fácil obtener, entonces ¿por qué molestarse con los procedimientos complejos y las agotadoras exhortaciones asociadas con el capitalismo de riesgo?

Con la aplicación del Title III de la Ley JOBS en los Estados Unidos (abriendo el Crowdfunding de capitales a los inversores no acreditados), más de 300 millones de estadounidenses pronto tendrán acceso al mundo de la inversión de capitales, un mundo que antes estaba poblado solamente por el 1% más rico del país, lo que representa sólo 8 millones de personas. Este enorme aumento en el número de inversores potenciales encarna el espíritu general del Crowdfunding: abrir el mercado a más gente que nunca antes y sacarle el poder a los inversores/prestamistas institucionales.

Obviamente, esto ha causado algunos dolores de cabeza para los bancos y el mercado de capitales de riesgo tradicionales. Hasta ahora los bancos han sido lentos para adaptarse, dándole lugar a las plataformas de Crowdfunding de capitales para ofrecer opciones más rápidas, más fáciles y más directas cuando se trata de inversión. Ryan Caldbeck de la revista Forbes sugiere que el mercado mundial de inversiones se ha preparado para un acomodamiento durante años, haciendo hincapié en que la base totalmente online del Crowdfunding de capitales brinda la oportunidad perfecta para esto. Ryan señala que las instituciones financieras tradicionales offline, simplemente no pueden competir con la eficiencia implacable de la Internet moderna- tal como lo expresa Ryan: "Internet no trata a los intermediarios offline muy bien. Los controladores de acceso que extraen un peaje por el acaparamiento de información tienden a ser dejados de lado ya que los clientes obtienen poder de decisión con los datos y las herramientas que necesitan para tomar decisiones propias”. Este es el objetivo final del Crowdfunding: dar poder al usuario, no a la institución.

Pareciera que los bancos tienen dos opciones: se convierten en aliados del Crowdfunding de capitales, o se resisten a ella. Aunque la mayoría de los bancos se han mantenido relativamente callados sobre el tema hasta el momento, algunos han optado por trabajar junto a las plataformas de Crowdfunding con el fin de ofrecer a sus clientes más opciones. Santander UK, por ejemplo, tiene planes preparados para  dirigir a sus clientes empresariales a una plataforma de Crowdfunding de capitales llamado Funding Circle (Circulo de Financiación) si no cumplen con los requisitos necesarios para un préstamo común para empezar una empresa. Tal vez este tipo de disposición es el inicio de una relación simbiótica y rentable entre los bancos y las plataformas de Crowdfunding - pero esto, por supuesto, queda por verse.

Como pasa con muchas ideas nuevas, la legislación será un obstáculo importante para el crecimiento de Crowdfunding de capitales; monitorear el progreso y la velocidad de la legislación que rodea las nuevas ideas es a menudo un buen indicador del éxito en que se convertirá. Title III de la Ley JOBS (mencionada anteriormente) es un paso prometedor hacia el establecimiento de una versión más democratizada de la inversión de capital global. Sin embargo, algunos han criticado la ley por no ser lo suficientemente abarcadora; el Presidente y Co-Fundador de OneVest, Alejandro Cremades, por ejemplo, ha señalado en una carta abierta que el capital de inversión de los inversores no acreditados y los costos de la regulación invasiva de la SEC simplemente harán que el Crowdfunding de capitales sea una opción poco atractiva para la mayoría de las nuevas empresas, lo que significa que van a tener que recurrir a los medios de recaudación de fondos tradicionales, y como tales están sujetos a los estrictos requisitos post-recesión de los préstamos institucionales que a menudo son casi imposibles de cumplir (un ejemplo de esto es el hecho de que a partir de enero del año 2014, los grandes bancos rechazaron más del 80% de las solicitudes de crédito). Así que aquí, al parecer, el Crowdfunding de capitales está encontrando cierta resistencia, incluso a nivel gubernamental.

El alcance del efecto del Crowdfunding de capitales en el mercado financiero global aún no se ha evaluado en su totalidad, pero con la industria que crece a un ritmo tan exponencial, no es imposible sugerir que podríamos ver un sistema mundial de inversión enteramente nuevo en los próximos años.

 

por Bricksave CEO, Tom de Lucy

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