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Rendimientos estables y fiables: la clave para aumentar la riqueza a largo tiempo

¿Por qué invertimos? La respuesta es simple: para ganar dinero. Puede que estés ahorrando para la educación de tus hijos, tu jubilación o para comprar el auto de tus sueños, pero lo importante es que quieres ganar dinero.

Mientras algunos inversores se han hecho ricos invirtiendo en el momento y la oportunidad adecuada, saliéndose al momento justo, no todos pueden correr la misma suerte. Si tu objetivo es construir una cartera de inversiones a lo largo del tiempo, la mejor manera es avanzar de forma lenta y constante.

Las inversiones de gran volumen y corta duración, que pueden generar ganancias altas muy rápidamente, como las operaciones intradía o «day trading», son ciertamente tentadoras, pero a menos que realmente sepas lo que estás haciendo, esta puede ser una estrategia muy arriesgada. La mayoría de los inversores tendrán una mejor oportunidad de lograr sus objetivos invirtiendo regularmente y haciéndolo en activos menos volátiles.

Menor volatilidad = menor riesgo

Si el tiempo no es un problema, es mejor que los inversores no profesionales desarrollen su cartera en torno a activos de baja volatilidad, que se preparen para conservar esos activos a medio y largo plazo, y así puedan apreciar el aumento constante del valor de sus inversiones principales.

Es muy probable que durante los buenos tiempos los activos de inversión lentos y constantes se queden atrás en comparación con las inversiones más riesgosas, pero seguirán la tendencia alcista. En los momentos de cambios económicos, las inversiones más riesgosas seguramente caerán más que los activos lentos y constantes como los bienes inmobiliarios.

El crowdfunding inmobiliario, realizado correctamente, es una excelente opción para invertir en activos fiables con fuertes rendimientos y bajos niveles de volatilidad. Al tener la opción de comprometer mucho menos de tu capital en activos extremadamente costosos, el crowdfunding reduce aún más tu exposición al riesgo.

Crowdfunding inmobiliario: un ejemplo real

A modo ilustrativo, el siguiente gráfico muestra el rendimiento de 10.000 USD invertidos en una de las propiedades de Bricksave por medio del crowdfunding (en 9317 Ward Street, Detroit), en comparación con el mismo monto en una selección de otras clases de inversión durante el mismo período:

• Oro: una inversión de referencia durante épocas de incertidumbre económica pero que suele perder valor cuando las perspectivas económicas son más positivas.
• S&P 500: un índice bursátil que monitorea el desempeño de 500 grandes empresas que cotizan en las bolsas de valores de los Estados Unidos. Es uno de los índices bursátiles más seguidos.
• Bonos: títulos de deuda del gobierno que pagan una tasa de interés fija a entre 2 y 10 años. Los bonos de países con economías grandes y estables se consideran de riesgo extremadamente bajo.

Como puedes ver, importantes eventos recientes —la recuperación de la pandemia de COVID, la crisis del costo de vida y la guerra en Ucrania— han creado condiciones económicas muy inciertas y las clases de activos han respondido de manera diferente:

1. El valor del oro fluctuó durante el período posterior a la pandemia (con un descenso de hasta el 8 %), seguido de una recuperación a medida que los inversores se inquietaban con el aumento de la inflación mundial y las primeras etapas de la crisis de Ucrania.
2. Los mercados bursátiles se recuperaron rápidamente después de la pandemia (subiendo hasta alrededor de un 25 % en el Índice S&P) y luego tuvieron una reacción negativa extremadamente rápida cuando la inflación comenzó a aumentar en todo el mundo y tras el comienzo de la guerra en Ucrania (descendiendo hasta alrededor de un 20 % en el Índice S&P).
3. Los bonos han pagado una tasa de interés anual fija durante toda la duración de la inversión. Las ganancias son confiables, pero muy poco estimulantes.

Una inversión de 10.000 USD en una propiedad de Bricksave realizada en enero de 2021 valdría actualmente alrededor de USD 11.340, habiendo proporcionado ganancias consistentes y confiables de alrededor de un 9 % anual, pagados mensualmente a los inversores. También existe la posibilidad de obtener mayores ganancias del crecimiento del capital cuando la propiedad se venda en enero de 2025.

Durante el mismo período, el S&P500 podría haber convertido USD 10.000 en poco más de USD 12.500 si hubieras vendido en el momento más en alza del mercado o USD 10.500 si hubieras mantenido tu inversión hasta hoy. El riesgo de volatilidad de las acciones es evidente.

Una inversión de 10.000 USD en oro realizada en marzo de 2019 ahora valdría aproximadamente USD 9.250, con algunas alzas y bajas en el camino, habiendo alcanzando un máximo de USD 10.500 en marzo de 2022.

Finalmente, un bono a cinco años emitido por el gobierno de los EE. UU. hoy valdría solo USD 10.042, es decir, en un año y medio hubiera generado una ganancia de solo USD 42 partiendo de una inversión de USD 10.000, lo que ejemplifica perfectamente la relación que existe entre riesgo y recompensa.

Bitcoin: grandes recompensas, grandes riesgos

Nada demuestra más claramente los peligros de la volatilidad que invertir en criptomonedas, un activo que ha creado una nueva generación de multimillonarios casi de la noche a la mañana. Si agregamos una inversión en Bitcoin (BTC) al gráfico anterior, podemos ver las ganancias, y las pérdidas, que se pueden lograr según el momento de la inversión.

En el lapso de solo 18 meses, una inversión de USD 10.000 llegó a valer tanto como USD 19.000 o, como sucede actualmente, solo USD 6000. Si bien las ganancias son potencialmente espectaculares, si las operaciones no se sincronizan de forma perfecta, las pérdidas pueden ser aún mayores: si hubieras invertido USD 10.000 en septiembre de 2021, actualmente tu cartera valdría alrededor de USD 4000.

La diversificación es fundamental

Ciertamente, es posible dedicar un segmento de una cartera de inversión equilibrada a activos de mayor riesgo y mayores ganancias (potenciales).  Aquí es donde se puede ganar dinero rápidamente... pero también es donde se puede perder rápidamente, así que es mejor que no arriesgues lo que no estás dispuesto a perder. Es una mala idea concentrarse en una súper acción en alza, esperar a que el valor de un activo toque fondo para comprarlo o ir tras ganancias que parecen demasiado buenas para ser verdad.

Cuando se invierte a largo plazo, la cartera de inversiones debe distribuirse entre diferentes activos, sectores y geografías. Esto distribuye la exposición al riesgo: cuando un sector no está funcionando, aún se pueden obtener ganancias de otras inversiones.

Debido a su propensión histórica a producir ingresos y crecimiento constantes y estables, los bienes inmobiliarios ciertamente deberían constituir una parte considerable de una cartera equilibrada. Actualmente generan rentabilidades de alquiler de entre el 8,36 % y el 9,03 %, echa un vistazo a las propiedades enteras y de crowdfunding actualmente disponibles y diversifica aún más tu cartera de inversiones.