Por Mirella Nustedt | Bricksave
Marzo 17, 2023
Noticias > Artículo de Blog > 3 formas de convertir tus ahorros …
Para muchas personas, los ahorros son un salvavidas para los tiempos difíciles. Es posible que debas recurrir a ellos si acabas de perder tu trabajo, tienes costosas facturas médicas que pagar o necesitas brindar apoyo financiero a un pariente que requiere atención a tiempo completo.
Pero cuando los niveles de inflación son altos, probablemente no sea la mejor idea mantener todos tus ahorros en efectivo.
En la actualidad, es más probable encontrar oro al final de un arcoíris que una cuenta de ahorros en efectivo que supere los niveles de la inflación.
Antes de invertir, asegúrate de tener suficiente efectivo para imprevistos
Es importante que conserves una parte de tus ahorros en efectivo para usarlos en caso de una emergencia, como reparar una caldera rota en medio de una ola de frío o si pierdes tu trabajo repentinamente. Sin embargo, si mantienes todos tus ahorros en efectivo, te resultará mucho más difícil aumentar tu riqueza y proteger tus ahorros para que no se vean erosionados por la inflación con el paso del tiempo. Por ejemplo, según un estudio de Barclays Equity Gilt, en el Reino Unido, las acciones han generado un promedio de un 4,9 % de ganancias al año, mientras que el efectivo ha generado un promedio de solo 0,7 % al año.
¿Cuánto efectivo de emergencia deberías tener?
Esto depende de muchos factores, como el costo de vida, cuántas personas dependen financieramente de ti y cuánto gastas en comida, servicios públicos, vacaciones, etc.
La experta estadounidense en finanzas de consumo, Suze Orman, recomienda tener un fondo de emergencia con el equivalente a 12 meses de gastos esenciales.
Ya puedes comenzar a aumentar tu patrimonio con una cartera de inversiones
Muchos asesores financieros recomiendan que inviertas tu dinero en una cartera diversificada globalmente, que puede incluir una combinación de acciones, bonos y activos inmobiliarios. A medida que vayas invirtiendo pequeños montos de dinero de manera regular, el valor de tus inversiones aumentará. Pero la magia se produce cuando tus inversiones comienzan a ganar «intereses sobre los intereses».
Por ejemplo:
Un 10 % de crecimiento en USD 100 se convierte en USD 110 (USD 10 ganados)
Un 10 % de crecimiento en USD 110 se convierte en USD 121 (USD 11 ganados)
Un 10 % de crecimiento en USD 121 se convierte en USD 133,10 (USD 12,1 ganados).
Un 10 % de crecimiento en USD 133,10 se convierte en USD 146,41 (USD 13,31 ganados)
Como puedes ver, el valor de tus inversiones crece a medida que se suman nuevos intereses sobre los intereses anteriores. Esto se conoce como capitalización.
No es necesario que mantengas tus inversiones bloqueadas durante muchos años. Aunque esa es la mejor manera de generar ganancias a largo plazo, también puedes retirar una pequeña parte de tus inversiones como un ingreso.
Por ejemplo:
Si invertiste USD 50.000 y obtuviste una ganancia anual neta del 8 % (rendimiento), al final del primer año tendrás al menos USD 4000 disponibles. Si retiras USD 2500, puedes reinvertir los USD 1500 restantes. El valor de tu inversión aún aumentaría a USD 51.500 (suponiendo que el rendimiento se mantenga en un 8 %)
La bueno de los ingresos pasivos es que no necesitas trabajar para obtenerlos.
Pero, ¿cómo lo logras? ¿Y cómo hacer para mantener tu dinero protegido de la volatilidad del mercado?
Vamos a averiguarlo…
1 - Invierte en acciones que te paguen dividendos
¿Cómo funcionan las acciones?
Las acciones son una parte de una empresa. Cuando las compras, eres dueño de una pequeña fracción de esas empresas. Los fondos son colecciones de acciones de empresas, que generalmente abarcan grandes corporaciones globales con un sólido historial de generación de ganancias a largo plazo que superan la inflación.
Ten en cuenta que algunas empresas, como las startups de alto crecimiento, retienen todas sus ganancias y no pagan dividendos.
¿Cómo te pagan dividendos las acciones?
Algunas empresas pagan dividendos para redistribuir sus ganancias entre sus accionistas, mientras que otras recompensan a sus inversores con nuevas acciones o participaciones. Dependiendo de la cantidad de dinero que hayas invertido en la empresa, esta puede ser una fuente de ingresos valiosa y confiable.
Los dividendos generalmente se pagan cada tres meses (trimestralmente), aunque algunas empresas los pagan anualmente o incluso mensualmente.
¿Tendrás que pagar impuestos sobre tus ingresos por dividendos?
Esto depende de dónde vivas y de cuántos ingresos recibas. Las leyes fiscales varían ampliamente entre las diferentes jurisdicciones, por lo tanto, debes investigar esto antes o hablar con un asesor financiero que pueda ayudarte a reducir tu porcentaje de impuestos.
¿En qué acciones deberías invertir?
El año 2022 fue inusualmente turbulento para los mercados bursátiles. Después de un año récord en 2021 –impulsado en parte por el rápido crecimiento de las nuevas empresas tecnológicas y el fin de las restricciones de la pandemia en EE. UU.–, el 2022 fue uno de los peores años registrados.
Los mejores resultados los obtuvieron las grandes empresas energéticas como Exxon Mobil (87,4 % de crecimiento) y Marathon Petroleum Corp (86,6 % de crecimiento), pero todos los demás sectores del índice S&P 500 sufrieron un retroceso.
Sin embargo, el panorama a largo plazo muestra algo diferente. El valor de las acciones de Exxon Mobil, por ejemplo, aumentó alrededor de un 300 % entre 2002 y 2007, antes de su gran caída tras la recesión de 2008. Si hubieras invertido USD 1000 en acciones de Exxon Mobil en junio de 2014, cinco años después, te habrían quedado unos USD 750. Pero, desde finales de 2020, el valor de esas acciones subió más del 300 %.
Nadie puede predecir el futuro, pero algo es seguro: las acciones pueden ser extremadamente volátiles, incluso cuando la economía está funcionando bien.
¿Cómo funcionan los fondos indexados?
Un fondo indexado es un fondo que sigue un índice de mercado, como el FTSE 100 o el S&P 500. Históricamente, estos índices de mercado generan buenas ganancias a largo plazo que superan la inflación, razón por la cual a menudo se recomiendan para quienes desean hacer inversiones a largo plazo, como el ahorro para la jubilación.
Los fondos indexados siguen siendo susceptibles a la volatilidad del mercado a corto plazo, que es otra razón por la que se adaptan mejor a inversiones por períodos más prolongados, de 10 años o más.
¿Cómo puedes obtener un ingreso de los fondos indexados?
Los fondos indexados que reparten dividendos te pagan una parte de las ganancias generadas por las empresas en el índice de mercado.
Estos fondos indexados están diseñados para seguir empresas que suelen pagar dividendos relativamente altos y que tienen un buen historial de generación de ganancias a largo plazo.
Al igual que sucede con las acciones regulares, si el fondo indexado tiene un mal desempeño, el valor de tus dividendos también caerá.
¿Y los bonos? ¿No proporcionan un ingreso pasivo garantizado?
Si has leído otros artículos sobre este tema o has consultado a un asesor financiero, es posible que te hayan aconsejado invertir en bonos o incluir bonos en la asignación de tu cartera.
Un bono es un préstamo que le haces a un prestatario –que por lo general es una corporación o un gobierno– a cambio de un ingreso fijo regular a lo largo del tiempo. Muchas corporaciones y gobiernos usan bonos para recaudar dinero para financiar nuevos proyectos y servicios.
Si conservas tu bono hasta su fecha de madurez, recibirás el monto total de lo que pagaste, junto con los intereses generados. Tu objetivo debe ser beneficiarte de los intereses que generen tus bonos. Pero esto depende de la tasa de interés original del bono. Si es más baja que las tasas y la inflación actuales, puedes terminar perdiendo dinero.
¿Por qué no incluimos los bonos en nuestro top 3?
No hemos mencionado a los bonos como una de las 3 formas principales de convertir tus ahorros en ingresos porque, mientras exista una amenaza de inflación, es probable que las tasas de interés sigan aumentando. Al caer los precios de los bonos, tu capital está en riesgo, ya que puedes terminar vendiendo el bono por menos de lo que pagaste para comprarlo.[2]
Las acciones también superan a los bonos a largo plazo
Por ejemplo, en los EE.UU., el rendimiento promedio del mercado de valores es de alrededor del 10 % anual, un porcentaje que cae hasta el 6 % o el 7 % si se tiene en cuenta la inflación. En comparación, en 2022, el bono del Tesoro de EE. UU. a 10 años (un bono del gobierno) generó un rendimiento anual promedio del 2,95 %. El rendimiento anual promedio para el período 2013-2022 fue de solo 2,15 %.
Esto no significa que no debes incluir bonos en tu cartera de inversiones.
Dado que están sujetos a una volatilidad mucho menor que las acciones, incluir bonos en tu cartera puede ayudarte a reducir tu exposición a las recesiones del mercado. Los bonos también brindan mejores ganancias que el efectivo, que pierde valor rápidamente cuando aumentan los niveles de inflación.
Debido a que las tasas de interés también han subido, actualmente, muchos bonos son más baratos y ofrecen rendimientos más altos. Pero si la inflación se mantiene alta, las ganancias que recibes de la tasa de interés fija de un bono valdrán menos dentro de un año. Por el contrario, si la inflación y las tasas de interés bajan significativamente en los próximos años, el valor de los ingresos que obtendrás de los bonos comprados hoy aumentaría con el tiempo.
Muchas personas, especialmente las pertenecientes a la generación Z y millenial, están luchando para lograr lo necesario para pedir una hipoteca. El primer obstáculo es el depósito o pago inicial, que suele ser un mínimo del 10 % del precio de venta de la propiedad en el Reino Unido y alrededor del 20 % del precio de venta en los EE. UU. El segundo obstáculo es pagar el préstamo hipotecario, que normalmente se extiende por alrededor de 25 a 30 años. Además, cuando las tasas de interés suben, si tienes una hipoteca flexible o tu plazo fijo está llegando a su fin, es de esperar que tus pagos aumenten.
El crowdfunding inmobiliario te permite invertir en el mercado inmobiliario sin las molestias de tener que financiar, poseer o mantener una propiedad.
¿Cómo puedes obtener un ingreso por el alquiler de bienes inmobiliarios?
Aquí tienes un ejemplo de cómo puedes obtener ingresos invirtiendo en una plataforma de crowdfunding inmobiliario:
*Pueden aplicarse impuestos locales.
Si eres nuevo en el mundo de las inversiones:
Los bienes inmobiliarios a menudo están fuera del alcance de quienes no tienen grandes ahorros, mientras que las propiedades de lujo a menudo quedan reservadas para las personas de alto valor neto (HNWI) y los inversores institucionales. Muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario todavía tienen requisitos de depósito mínimos bastante elevados, que pueden llegar a sumas de entre USD 10.000 y USD 25.000. Esto las pone por fuera del alcance de muchos inversores nóveles, a menudo más jóvenes, que no disponen tanto dinero. Afortunadamente, la plataforma de Bricksave te permite invertir con tan solo USD 1000.
Por suerte, no necesitas tener experiencia en inversiones para ingresar al mundo del crowdfunding inmobiliario. Bricksave cuenta con un equipo de asesores expertos y gestores de riesgos que hacen todo el trabajo duro por ti; seleccionan las mejores propiedades de inversión en distintas partes del mundo y se ocupan de los aspectos legales y administrativos.
Si eres un inversor experimentado:
Si ya tienes bastante experiencia en inversiones, probablemente sabrás que los bienes inmobiliarios pueden proporcionar retornos de inversión confiables a largo plazo que a menudo superan a las acciones y los bonos. Con Bricksave, te beneficiarás de una cartera global y diversificada de activos de inversión inmobiliaria que pueden generarte excelentes ganancias de hasta un 9 % anual.
Si eres un asesor financiero:
Si estás actuando en nombre de tus clientes, puedes considerar agregar bienes inmobiliarios a tu asignación de activos para diversificar sus carteras. El crowdfunding inmobiliario te brinda acceso a las mejores oportunidades inmobiliarias en las monedas más estables y seguras del mundo. Y lo que es aún mejor, Bricksave se encargará de las pesadas tareas legales y administrativas, y administrará cada propiedad a lo largo de la vida útil de la inversión, ahorrándote tiempo y dinero.
En la plataforma de Bricksave, puedes ver, monitorear y administrar tus carteras en cualquier momento, así como recibir actualizaciones mensuales sobre sus rendimientos.
Si tengo el dinero suficiente para el depósito de una hipoteca, ¿no es mejor que compre una propiedad y la alquile yo mismo?
Esta sigue siendo una opción viable, suponiendo que puedas obtener una hipoteca para la compra con fines de alquiler. Sin embargo, si alquilas toda tu propiedad, obviamente necesitarás encontrar otro lugar donde vivir, por lo que tendrás que pagar la hipoteca y el alquiler de otra propiedad (a menos que tengas la suerte de vivir gratis con un familiar).
Hay otros factores que debes considerar con respecto a la compra de propiedades con fines de alquiler:
Impuesto sobre la renta de alquileres. En EE. UU., esto se grava como un ingreso ordinario; en el Reino Unido, es del 20% si tus ingresos totales son inferiores a GBP 50.270 (aproximadamente USD 61.298).
Costo de mantenimiento. Según el sitio web de servicios para el hogar Angi, un estadounidense promedio gasta alrededor de USD 3000 anuales en el mantenimiento de la vivienda.
Búsqueda de inquilinos. La forma más segura de hacer esto es contratar a un agente de bienes inmobiliarios para que verifique a los inquilinos potenciales, cree un contrato de alquiler, mantenga la vivienda y se ocupe de resolver cualquier disputa. Sin embargo, esto puede ser costoso.
Daños a la propiedad. Si tus inquilinos dañan la propiedad, por lo general, sigues siendo el responsable de pagar las reparaciones.
Demanda de alquileres. Si tu propiedad está en una zona con una demanda de alquileres limitada, o si la demanda cae con el tiempo, es posible que tengas dificultades para encontrar inquilinos.
Afortunadamente, Bricksave se encarga de toda la administración de la propiedad y de la búsqueda de inquilinos en tu nombre. Comunícate con nosotros hoy mismo y obtén más información sobre cómo puedes iniciarte en el crowdfunding inmobiliario.
La inversión conlleva riesgos, incluida la pérdida de capital y la falta de liquidez. Lee nuestra Advertencia de Riesgo antes de invertir.
